A operadora pode cobrar reajuste retroativo do plano de saúde?
Pode, mas com limite. Em plano individual ou familiar, se a operadora começou a cobrar o reajuste com até 2 meses de atraso depois do aniversário do contrato, ela pode cobrar a diferença acumulada, dividida no mesmo número de meses. Com atraso de mais de 2 meses, não há cobrança retroativa. Digite a mensalidade, o percentual e os meses de atraso para ver o valor de cada parcela.
Calculadora de reajuste retroativo do plano de saúde
O que o boleto deve mostrar
No reajuste autorizado pela ANS, o boleto deve trazer, de forma clara e precisa, o percentual autorizado, o número do ofício da ANS, o nome, o código e o registro do produto e o mês previsto para o próximo reajuste (art. 10). Se há cobrança retroativa, o valor dela também precisa aparecer de forma clara e precisa (parágrafo único do art. 10).
Se o aumento veio fora dessas regras, peça a explicação por escrito pelo canal oficial da operadora e anote o protocolo. O art. 47 da RN 565 diz que a falta de pagamento de valor reajustado sem observar a norma não é considerada inadimplência. A calculadora não diz se o seu caso se enquadra e não recomenda deixar de pagar: confirme o valor devido com a operadora ou a ANS antes de qualquer decisão.
Índice publicado depois de maio
Quando o índice máximo é publicado no Diário Oficial da União depois de maio, vale outra regra (art. 9º, §3º): a cobrança retroativa pode voltar ao mês de início de aplicação que consta no ofício da ANS, desde que comece em até dois meses da publicação e seja diluída pelo mesmo número de meses de atraso, limitada ao mês anterior ao próximo aniversário. Esta calculadora não faz essa conta.
Como usar a calculadora
- 01
Digite a mensalidade de antes do reajuste
Use o valor do último boleto antes do aumento, sem outras cobranças.
- 02
Informe o percentual do reajuste
O campo vem com 5,11%, o teto da ANS para aniversários entre maio de 2026 e abril de 2027 em planos individuais. Troque pelo percentual que aparece no seu boleto.
- 03
Escolha quantos meses a operadora demorou
Conte os meses entre o aniversário do contrato e o primeiro boleto com o valor novo. Aniversário em julho e valor novo cobrado em setembro são 2 meses.
- 04
Confira o boleto
Veja se o valor do retroativo aparece de forma clara, dividido em parcelas, junto com os dados que o boleto deve mostrar. Se algo não bater, peça a explicação por escrito e anote o protocolo.
Como funciona a conta
A calculadora multiplica a mensalidade antiga por 1 mais o percentual e arredonda em centavos. Esse é o valor novo. A diferença mensal é o valor novo menos o antigo.
Durante os meses de atraso, a operadora cobrou o valor velho. Em cada um desses meses, ficou faltando a diferença mensal. O retroativo permitido é essa diferença multiplicada pelos meses de atraso, e deve ser diluído no mesmo número de meses. Por isso a parcela extra sempre é igual à diferença mensal.
A regra que a calculadora usa
O art. 9º da RN 565/2022, em vigor desde 1º de fevereiro de 2023, diz que a operadora com autorização da ANS pode aplicar o reajuste a partir do mês de aniversário do contrato. A regra vale para os planos individuais ou familiares médico-hospitalares contratados depois de 1º de janeiro de 1999 ou adaptados à Lei 9.656 (art. 3º).
- Defasagem de até 2 meses entre o aniversário e a aplicação: o mês de aniversário é mantido e é permitida a cobrança retroativa, diluída pelo mesmo número de meses (§1º).
- Defasagem de mais de 2 meses: o mês de aniversário é mantido e não é permitida cobrança retroativa (§2º).
- Índice publicado no Diário Oficial da União depois de maio: a retroatividade pode chegar ao mês de início de aplicação do ofício da ANS, se a cobrança retroativa começar em até 2 meses da publicação e for diluída pelo mesmo número de meses de atraso, limitada ao mês anterior ao próximo aniversário (§3º).
- Fora dessas hipóteses, não há cobrança retroativa (§4º). A norma ressalva só o caso de autorização concedida depois de pedido de reconsideração da operadora (art. 6º, §3º), que esta calculadora também não cobre.
O percentual de 5,11% vem da nota técnica da ANS que aprovou o índice para aniversários entre maio de 2026 e abril de 2027. No ciclo anterior, de maio de 2025 a abril de 2026, o teto foi de 6,06%.
O que o boleto precisa mostrar
No reajuste autorizado pela ANS, o boleto deve trazer, de forma clara e precisa, o percentual autorizado, o número do ofício da ANS, o nome, o código e o registro do produto e o mês previsto para o próximo reajuste (art. 10). Havendo cobrança retroativa, o valor dela deve aparecer da mesma forma (parágrafo único do art. 10).
Se o aumento veio fora dessas regras, peça a explicação por escrito pelo canal oficial da operadora e guarde o protocolo. Veja o guia de reajuste para entender o que muda em cada tipo de plano.
Exemplos com números
O que esta ferramenta não faz
Perguntas frequentes
A operadora pode cobrar o reajuste que esqueceu de aplicar?
Em plano individual ou familiar, só em parte. Se o atraso entre o aniversário e a aplicação foi de até 2 meses, a RN 565 permite cobrar a diferença acumulada, diluída pelo mesmo número de meses. Com atraso maior, não há cobrança retroativa.
Em quantas parcelas o retroativo deve ser cobrado?
No mesmo número de meses do atraso: 1 parcela para 1 mês, 2 parcelas para 2 meses. Cada parcela extra é igual à diferença mensal entre o valor novo e o antigo, e o valor do retroativo deve aparecer de forma clara no boleto.
E se o atraso foi maior que 2 meses?
O mês de aniversário do contrato é mantido e não é permitida cobrança retroativa (art. 9º, §2º). A operadora pode cobrar o valor novo daí para a frente, mas não a diferença dos meses anteriores.
O índice saiu depois de maio. A regra muda?
Muda. Se a publicação no Diário Oficial da União ocorreu depois de maio, o reajuste pode retroagir ao mês de início de aplicação que consta no ofício da ANS, desde que a cobrança retroativa comece em até 2 meses da publicação e seja diluída pelo mesmo número de meses de atraso (art. 9º, §3º). Esta calculadora não faz essa conta.
Se a cobrança retroativa estiver fora da regra, o atraso no pagamento conta como inadimplência?
A RN 565 diz que a falta de pagamento de valor reajustado sem observar a norma não é considerada inadimplência (art. 47). A calculadora não diz se o seu caso se enquadra e não recomenda deixar de pagar. Peça a explicação por escrito, anote o protocolo, confirme com a operadora o valor devido e, sem resposta, registre reclamação na ANS.
Guias que explicam a regra
Outras ferramentas
Regra oficial usada nesta ferramenta
RN ANS nº 565/2022 (reajuste de planos), arts. 3º, 6º, 9º, 10, 23 e 47 ANS · Nota técnica de aprovação do índice 2026 (5,11%) ANS · Nota técnica de aprovação do índice 2025 (6,06%) ANS · Reajuste anual de planos individuais e familiaresFontes abertas e conferidas em 19 out. 2026. A norma pode mudar depois desta data. Como fazemos a verificação. Resultado informativo, sem validade jurídica: a operadora e a ANS têm a palavra final sobre o seu contrato.